อยากมีบ้าน

อยากมีบ้าน ไม่ได้ยากเหมือนที่คิด

อยากมีบ้าน ถ้าคุณกำลัง คิดแผนจะกู้ซื้อบ้าน หรือกู้บ้าน สักด้านหลังแม้กระนั้นไม่รู้ ว่าจำเป็นต้องเริ่มจากจุดไหน ตัวเราจะซื้อบ้านได้ราคาราวมากมาย เพียงใด และคงจะตระเตรียมอย่างไรดี ถึงจะยื่นกู้กับแบงค์ได้ ขอชี้นำหนทาง การซื้อบ้าน การขอยืมซื้อบ้านเบื้องต้น ที่น่าจะรู้ เพื่อตระเตรียมไว้ตั้งแต่ เนิ่นๆซึ่งจะก่อให้ คุณรู้เรื่องรู้ราวสามารถ สำหรับเพื่อการผ่อนบ้าน ของตัวเอง มีประวัติด้าน การคลังที่ดี แล้วก็เชื่อถือ ได้มากขึ้น ว่าการกู้ซื้อบ้าน จะผ่านอย่างแน่แท้ ทาวน์เฮาส์แฝด

อยากมีบ้าน รู้เรื่องรู้ราวสามารถการกู้ยืมของตัวเอง

สูตรการ คำนวณราคาบ้านที่จะกู้ซื้อได้นั้น สามารถ คำนวณอย่างคร่าวๆโดยใช้สูตร

(รายได้ต่อเดือน) X (60 เท่าของรายได้) = (ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้) ได้แก่ รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 60 = 1.8 ล้านบาท ซึ่งนับว่าเป็นอย่างต่ำของวงเงินที่จะกู้ได้ บางแบงค์บางครั้งก็อาจจะ ขยับปริมาณเท่าของรายได้ ขึ้นลงขึ้นกับหลักเกณฑ์ใคร่ครวญ ตามขั้นตอนกู้ซื้อบ้าน

แม้กระนั้นดังนี้ วงเงินดังที่กล่าวมาข้างต้นถือ เป็นวงเงินที่ให้ในกรณี ที่คุณไม่มีภาระหน้าที่หนี้สินอะไรก็แล้วแต่เลย โดยเหตุนั้นจำเป็นต้องมาดู “ภาระหน้าที่หนี้สินต่อรายได้” ของพวกเราด้วย หรือคำศัพท์แบงค์ จะเรียกว่าค่า DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งโดยมากจะ อนุญาตให้ผู้กู้ซื้อ บ้านมีภาระหน้าที่หนี้สินได้ 30-40% ของรายได้ สูตรก็เลยเป็น

(รายได้ต่อเดือน) X (30% หรือ 40%) = (ความรู้ความเข้าใจผ่อนส่ง) ตัวอย่างเช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 30% หรือ 40% = 9,000-12,000 บาท ภาระหน้าที่หนี้สินที่ว่า หมายความว่าภาระหน้าที่หนี้สิน ทุกๆอย่างที่มี ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถยนต์ โทรศัพท์เคลื่อนที่ อุปกรณ์ไฟฟ้า อื่นๆอีกมากมาย ด้วยเหตุผลดังกล่าวสมมุติว่ามี ภาระหน้าที่หนี้สินผ่อนรถยนต์อยู่เดือนละ 8,000 บาท ความรู้ความเข้าใจ ผ่อนส่งที่เหลือว่าง อยู่ก็เลยเหลือแค่ 1,000-4,000 บาทเพียงแค่นั้น ซึ่งจะคำนวณกลับว่า สามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าใด โดยใช้สูตรนี้

(1,000,000 ÷ 7,000) x (ความรู้ความเข้าใจผ่อนหนี้) = (วงเงินซึ่งสามารถกู้ได้) เป็นต้นว่า (1,000,000 ÷ 7,000) x 4,000 = กู้บ้านได้ในราคา 571,429 บาท *กรณีนี้กำหนดให้ผู้กู้มีภาระหน้าที่หนี้สินได้ 40% บ้านร่วมสมัยสไตล์เขตร้อน

เมื่อรู้ความรู้ความเข้าใจการ ผ่อนแล้วก็ราคาบ้าน ที่กู้ได้ของตนแล้ว ก็เลือกหาที่พักที่อาศัยที่ตรงจิตใจ และก็เหมาะสมกับความรู้ความเข้าใจของพวกเราถัดไป

เก็บออมเงินดาวน์

เวลาที่ เลือกหาอยู่นั้น อีกสิ่งหนึ่งซึ่ง เป็นเรื่องจำเป็นในวิธีการ การซื้อบ้านเป็น เราน่าจะ เก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้าน หรือห้องเช่าไว้ด้วย เพราะ แบงค์มีกฎเป็นปล่อย สินเชื่อกู้บ้านได้สูงสุด 90% ของราคาบ้าน ตัวอย่างเช่น ราคาบ้าน 1 ล้านบาท แบงค์จะให้กู้เยอะที่สุด 9 แสนบาท อีก 1 แสนบาทก็เลยเป็นเงินสด ที่เราจำเป็นจะต้อง จำเป็นจะต้องจ่ายโดยตรง ให้กับผู้พัฒนาโครงการเอง

ด้วยเหตุดังกล่าว แนวทางแบ่งสันปันส่วนต่างๆจะมี โปรแกรมให้ เราผ่อนดาวน์เป็น ทุกเดือนกับโครงการ ในช่วงเวลาที่โครงการยังอยู่ระหว่างก่อสร้าง (แบงค์จะปล่อยกู้เมื่อที่พักที่อาศัยนั้นสร้างเสร็จแล้ว) โดยทั่วไป จะเก็บเงินดาวน์ที่ 10-20% ของราคา

ได้แก่ ราคาบ้านเดี่ยว 5 ล้านบาท เรียกเก็บเงินดาวน์ 10% = 5 แสนบาท โดยให้ผ่อนดาวน์ 10 เดือน = จ่ายค่าดาวน์บ้านเฉลี่ยเดือนละ 50,000 บาท

ด้วยการจ่ายค่าดาวน์บ้าน ต่อเดือนที่ค่อนข้างจะสูง ทำให้ เราต้องตระเตรียม เก็บออมเงินไว้ก่อนส่วนใดส่วนหนึ่ง ส่วนใดเพื่อนำมาใช้เป็นค่าดาวน์บ้าน นั่นเอง

อย่างไรก็แล้วแต่ จากการคลายอารมณ์ มาตรการควบคุมสินเชื่อ เพื่อที่พักที่อาศัย หรือ LTV ทำให้ผู้บริโภคบ้าน-คอนโด (โครงการสร้างเสร็จพร้อมอยู่) สามารถกู้ได้ 100% (ถึงธ.ค. 2565) บ้านโมเดิร์นทรงกล่อง

เดินบัญชีธนาคารให้มีความสวยสดงดงาม

• ส่วนต่อมาของกระบวนการซื้อบ้าน เป็นเรื่องของเอกสารเมื่อจะยื่นกู้บ้าน แบงค์จะขอดูบัญชีธนาคารย้อนไป 6 เดือน ซึ่งทำให้ในตอน 6 เดือนนี้จะต้องมีเงินดำรงไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่สมควรถอนออกหมด และก็หากมีรายได้พิเศษรอบเดือน หรือทำอาชีพฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้า ที่ได้รับเงินเป็นรายครั้ง/รายวัน ก็น่าจะโอนเข้าในบัญชีอย่างสม่ำเสมอด้วยเหมือนกัน

อยากมีบ้าน จ่ายและชำระหนี้ให้ตามกำหนด

อีกข้อที่แบงค์จะพิจารณาเป็น “เครดิตบูโร” ซึ่งจะมีประวัติการจ่ายและชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนไป 3 ปี ใน 3 ปีนี้หากว่ามีการจ่ายหนี้ไม่ทันเวลา หรือที่มักเรียกกันเคยปากว่าติด “แบล็คลิสต์” ซึ่งเป็นคำอธิบายศัพท์ของ “คนที่มีประวัติสำหรับเพื่อการผ่อนหนี้หนี้สินที่ไม่ดีหรือผ่อนหนี้หนี้สินมิได้ตามข้อตกลง”

นับได้ว่าเป็นผู้กู้ที่มีการเสี่ยงจะติดหนี้ติดสินเสีย เพราะฉะนั้น ถ้าเกิดมีการกู้ซื้อผลิตภัณฑ์ใดๆก็ตามหรือการจ่ายค่าบัตรเครดิต ก็จึงควรจ่ายให้ตามเวลาทุกหน เพราะเหตุว่าการต่อว่าดแบล็คลิสต์อาจก่อให้แบงค์ไม่ยอมรับการให้กู้ซื้อบ้านไปอย่างสิ้นเชิงได้

คนไหนกันแน่ที่กำลังคิกผู้กู้ซื้อบ้านสามารถสำรวจเครดิตบูโรงของตัวเองได้ โดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด มีบริการตรวจเครดิตบูโรนานาประการหนทาง สามารถมองเพิ่มเติมอีกถึงที่กะไว้นี่ บ้านญี่ปุ่น

ปิดบัญชีหนี้สินให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน เป็นหัวข้อสืบไปจากข้อ 1 เมื่อมีภาระหน้าที่หนี้สินเดิมอยู่ก็จะก่อให้พวกเรามีวงเงินกู้ซื้อบ้านลดลง ด้วยเหตุผลดังกล่าวภาระหน้าที่หนี้สินใดซึ่งสามารถโปะเงินปิดบัญชีให้เป็นระเบียบเรียบร้อยได้ควรจะทำโดยทันทีก่อนที่จะยื่นกู้ซื้อบ้าน แม้ว่าจะเหลือช่วงเวลาไม่มากมาย ตัวอย่างเช่น ผ่อนค่าใช้จ่ายในการใช้โทรศัพท์โทรศัพท์มือถือ แม้ว่าจะเหลืออีกเพียงแต่ 3 เดือนจะผ่อนหมด แม้กระนั้นในตอนที่ยื่นกู้ซื้อบ้าน แบงค์จะจัดว่าพวกเรามีภาระหน้าที่หนี้สินส่วนนี้อยู่

บัตรเครดิตที่ไม่มีความจำเป็น…ควรยกเลิก คนจำนวนไม่น้อยที่ถือบัตรเครดิตมากยิ่งกว่า 1 ใบ เนื่องจากว่าคำแนะนำที่ล่อใจเมื่อแบงค์มาเชิญสมัครบัตรเครดิต ถึงแม้จริงๆแล้วจะไม่ค่อยได้ใช้งานก็ตามทีแบงค์จะคิดว่าผู้กู้ได้โอกาสสร้างหนี้สินสูงมากขึ้นในหลังจากบัตรเครดิต ซึ่งจะก่อให้จังหวะการยินยอมสินเชื่อบ้านลดน้อยลง ด้วยเหตุนี้ ก่อนยื่นกู้บ้านน่าจะขอยกเลิกบัตรเครดิตให้เหลือเพียงแค่ 1-2 ใบเพียงแค่นั้น

จัดแจงเอกสาร สลิปค่าตอบแทนรายเดือน

ใบสุทธิการทำงาน หลักฐานรายได้เสริม แนวทางการซื้อบ้านขั้นตอนสุดท้าย เป็นการจัดแจงเอกสารเมื่อจะยื่นกู้ซื้อบ้านกับแบงค์ ซึ่งส่วนที่บางครั้งอาจจะจำต้องดูแลเป็นพิเศษเป็นหลักฐานการทำงานรวมทั้งรายได้ต่างๆยกตัวอย่างเช่น สลิปค่าจ้างรายเดือน หนังสือรับรองการทำงาน ที่พวกเราบางครั้งอาจจะจำต้องดำเนินเรื่องขออนุมัติจากหน่วยงานสังกัดเดิม และก็บางหน่วยงานบางครั้งอาจจะใช้เวลานานกว่าจะได้รับอนุมัติ การเตรียมพร้อมก่อนก็เลยสำคัญที่จะทำให้การยื่นกู้ซื้อบ้านเป็นไปอย่างง่ายดาย บ้านรูปตัว U

*แม้เตรียมพร้อมทางการเงินและก็เอกสารครบ กระบวนการซื้อบ้าน เพียงนี้คุณก็พร้อมที่จะกู้ซื้อบ้านข้างหลังสวยได้แล้ว บอกเลยว่ามิได้ยากเสมือนที่คุณคิด สำหรับวันนี้ขอตัวลาไปก่อนแล้วเจอะกันใหม่นะทุกๆคน

อ่านต่อเพิ่มเติม: Pool Villas Pasak . sale villa . Phuket Villa. Pool Villa. พูลวิลล่าภูเก็ต. โครงการบ้านภูเก็ต. บ้านจัดสรร. พูลวิลล่าภูเก็ต ราคาถูก. ซื้อวิลล่าภูเก็ต